海外身份配置新观念：谁说移民要住到国外去？

我很幸运，十几年前进入海外移民行业。从这个行业在中国开始起步，到高速发展，到普及化的新阶段。这个过程当中很多朋友问我，为什么要进行海外身份的配置？在什么时候去配置？配置哪些国家比较合适？

1美加移民没落了吗？

任何讨论都要基于一些数据。为什么现在移民会爆发和普及？我们看到来自于胡润研究院去年中国高净值人群的增长数据，中国高净值人群千万级别已经达到了134万人，同比增长了10%。资产上亿的达到了将近9万，同比增长了14%。

财富在向民间扩散，大量的个人投资者、中小企业者财富越来越多。这个过程中产生了两个需求：涉外教育和涉外投资，因为人本身的需求层级和他可自由支配的时间和精力、金钱在增加，此刻他会考虑为自己的孩子提供更好的平台和教育规划，财富该怎么保值增值，更好地传承下去。

关注海外投资和教育的人越来越多，但会选择什么样的方式？有外汇、境外房产等，但我今天讲的是通过移民出海。根据世界移民蓝皮书报告显示，中国现在已经成为了全球移民数量最大的国家。

其实，移民的方式，主要是投资移民，不是姻亲、雇主、工签。投资移民是跟投资相结合，在境外做一个小额的投资，同时可以获得海外的临时或永久身份，享受海外福利、教育、医疗、出行便利。

所以，这是通过一小部分资金，同时实现涉外投资、涉外教育两个规划的一个最简单的方式。这就是为什么这么多人都会选择的原因。

去年，中国出境留学的人数是50万人，中国出境移民的人数是30万人，中国出境旅游的人数是1.2亿人。数量很大，说明人民的思维方式都在不断改变。

再看去年移民市场发生了哪些变化。

首先讲美国。美国是主流移民国家，因为教育好，四千多所高校，八所常春藤名校，有很多的专业顶级学府可以去选择。大家都渴望把孩子送过去，能不能上姑且不谈，但是希望给他创造这个平台。

但是美国的移民政策在恒定30年不变的前提下，第一次出现了改变——排期。之前最早的行业纪录是三天获批，一年到一年半拿绿卡。但现在呢？保守估计三到四年，所以周期在拉长。

今年4月28号，EB-5移民有一个法案到期，现在最新的议案把50万美金的投资款涨到80～180万美金，所以它的投资金额在上涨，这是一个趋势。

再看加拿大。加拿大魁省是比较受欢迎的一个主流移民项目。4月1号重新开放了。因为新总理上台之后在推另一个政策的发展，配额紧缩，申请费要涨价了。配额紧缩意味着你要跟所有的申请人进行PK，你的税单、学历、管理经验、身体情况等，都会成为魁省联邦系统选择你的原因，所以这也会有一定的难度。

再看香港。广州的朋友应该最熟悉了，因为早期广州、深圳办香港的最多。从2003年开始到2015年1月，一夜之间关掉。这个政策恒定了12年之后，再也没有人通过投资股票、金融产品就获得香港身份甚至以后想转成香港护照，有香港护照通行便利的机会了。

再看欧洲板块。最近移民市场新开发了区域，葡萄牙在申根区第一个开放购房移民的项目来刺激国家经济的发展，但因为它移民局内部开放管理的一些反腐风波造成了它的申请周期从早期的三、四个月，变成了一年到一年半。

另外就是匈牙利。我自己，包括同行，都觉得这是移民行业相对最完美、最没有死角的项目。因为它是买国债一步到位，拿的是永久绿卡。这个项目即将关停，对中国投资者来说是一个遗憾。

我们可以看到，海外身份已经成为了全球资产管理的一个标配，提前规划越来越重要。财富人群在交流时发现，我们在理财、配置、孩子教育、人生甚至婚姻和事业的发展中，至少有提前三到五年的规划，而不是我当下需要它的时候我再去做，因为已经来不及或条件不成熟，或不给你去做。所以提前规划很重要。

什么时候办理是最佳时期？永远是在过去。因为随着申请周期变长，竞争激烈，移民的成本越来越高，竞争门槛越来越高，有效降低你的时间、精力和财力的唯一方式就是及早去办，没必要把这个事情往后拖。

2为何移民，有哪些选择？

移民给人们带来的是什么？有很多，基本上总结下来有三大类：

第一大类是为了孩子，为了更好地给他规划一个平台，现在哪怕是国内很好的学校，压力也很大。第二是为了财富的分散，看资产体量，当中的1/3、1/4、甚至1/5拿出来做一些外汇、境外投资没什么不可以。第三是为了更美好、安全的生活环境。很多人就是为了创造一些出去的机会，在未来可能会用它。

另外，移民的类别有很多，有金融的，比如买国债、基金、股票，还有商业移民（即美国的EB-5），还有人才（即你是这个行业的顶尖人才）、买房子，比如西班牙、葡萄牙买房。

有些国家买房不能给身份，有些国家可以。金额在150万人民币以下，可以移民到哪些国家？比如美国杰出人才，当然这要求在美国和中国有公司，比较有难度。

还有一些小众的审批项目，比如西班牙的旧法，不能在当地工作，买个一两百万人民币的小房子，就可以在当地获得身份，五年之后就自由地工作、经商。

还有匈牙利。匈牙利有30万欧元的国债投资，但有一种融资模式就是，财富机构和银行为你做15万的一个融资利息，它帮你出资30万欧元，以后30万欧元的国债的还款是还到银行的，你只要一次性支付这个五年的融资成本，对你来说，你可以留出更多的钱，在这几年做做其他房产或小额的境外投资。

再来看这个150～250万的，是不同省级移民，还有匈牙利、英国企业家开设公司的移民方式。

这是350～450万，美国的EB-5，现在没涨价之前还是可以做的。还有西班牙、葡萄牙购50万欧元房产，差不多是400万元人民币。还有澳洲的一些商业雇主担保的移民模式，都可以去申请。

要注意这当中有些国家是有居住的要求的。比如西班牙，要换成永居的话，每年要住十个月，五年之后才能换永居。比如澳洲也一样，每次要住半年。但美国可能就是每年入境一到两次，待一点时间就可以。

接下来是最高的：英国的200万英镑，今年据说要涨到500万英镑；第二个是澳洲的188C，500万澳币；还有新西兰1000万纽币的方式，让你可以获得境外的身份。

其实我刚才算过之后会发现，也就是150～500万元人民币区间最适合我们。在北上广深基本上有两套房子的，都具备这样的条件。很多人觉得早期的财富人群已经移民出去了，觉得现在办的人可能不多了，其实现在反而越来越多，向普通家庭延展，因为它投资额不高，又可以获利很多。

3移民的新观念：移民而不移居

现代人选择移民的国家，观念在转变。以前是澳洲有个朋友，我奔着他去，我可以在那边定居。现在不一样了，中国发展得越来越好，我们珠三角经济也很好，我在国内能赚到钱，我为什么一定要出去呢？

但为了孩子的教育，我有资产配置的需求，或者作为财富人群应该办一个。这种前提下，办什么样的国家？办移民不移居的国家。

现在的主流观念不是说出去住，这种是落后的，一定是办了之后对你没有太多束缚：不需要去住，你肯定不能要求我住吧？如果每年住半年，我国内的生意怎么办？

然后是不要纳税。因为有些国家是要征税的，我作为它的一个绿卡，很多海外的一些资本利得，不希望变成这个国家的税。比如上市公司的总裁就不太敢在美国，不然分红的一半要去纳税了。

哪些国家是不需要征税的？我在中国，在全世界其他的国家，我的资本利得不因我的身份而扣除，这是很重要的。第三就是我的投资能升值，最好拿个身份还能适当地赚一点。

通过配置欧元然后获得欧洲绿卡的常态有两种：第一种是购买它的金融产品，比如买国债；第二是买它的房子。它们各有利弊。买国债相对比较省心；买房子尽管是有房产，可能涉及到当地的上税，每年也需要一些成本；如果你的房子有租赁的，你也需要用一些时间、精力。

移民不移居，国债是比较适合的。现在的家庭其实需要一个零压力的绿卡。

零压力绿卡第一是要安全，投资安全；第二要畅行，就是能去更多国家，获利空间更大。第三是就是不需要登陆居住。

以刚才讲的匈牙利国债移民的项目为例。匈牙利可能大家不太熟悉，它在欧盟申根境内最核心的位置，飞到英国两个半小时，去法国、德国、意大利，差不多一个半小时到两小时；如果开车到边境的奥地利等国，只需半个小时。它处于欧盟三小时经济圈。同时，因为有申根国家的身份，可以通行26个欧盟的其他国家。

用低门槛来形容不为过，第一，需要年满18周岁；第二，没有犯罪记录；第三，投资30万欧元的国债。符合这些条件，无论你有一个孩子还是五个孩子，都可以认购一份国债，全家同时获得海外永久居民的身份。

同时，不需要居住、报税、语言、经商管理经验，也不需要体检，这一点很重要。很多老牌移民国家是需要体检的，有一些慢性疾病或传染病是不让你迁入的。

然后是不需要报税，也不需要解释你的资产来源。如果在加拿大，你的第一桶金是怎么赚的，这桶金又赚了20万、50万，变成500万、1000万，都要回溯解释，这对于很多中国家庭来说有难度。

这个项目的生命周期很短，不到四年，3月31日就关了。预期是今年9月份要关，却为何提前关闭？原因是它的国家经济在不断好转，债券等级在不断提升，所以现在要提前把它关停，这是官方的理由。

在移民行业很多年，我认为关停原因在于它不占便宜，没有好处。匈牙利属于欧盟，处于申根，但它不是欧元区，它是以欧元的方式发行国债。欧元前两年的经济数据，从前年的6.88到去年的7点出一点头，到今年1月份的7.44，整体而言还是一个平稳向上的趋势。

所以，你长期持有一点外汇，我觉得是一件好事，人民币在国际资本化流通过程中，有下行风险。前两年大家已经看到，你把100万元人民币放在银行里，如果没有很好地理财，中国人民银行的年化利率也有4.2～4.7%了，那其实就说明它会稀释10～15%。所以你做一些现成的小额外汇配置，用小额的外汇理财收获额外的福利。

额外的福利包括什么？通行欧盟26个国家，包括瑞士、卢森堡、德国、意大利、法国等。只要有任何一个国家的绿卡，就可以自由地通行其他26个国家，经商、教育、工作、学习，还有贸易等，都可以。

另外就是医疗，比如在匈牙利，就相当于买一个大医疗保险。这个国家很特别，拿了它的永久卡，你可以自己购买它的医疗保险。一年之后，每个月25欧元，它可以获得的福利跟总理是一样的。小到感冒发烧，大的癌症，所有的诊治费全免，而患者只需要付20%的医药费。

再就是教育，很多家长关注教育。我自己非常喜欢欧洲，我每年都去很多次。我之前也在欧洲待过。因为我觉得很多的老牌国家很单调，比如澳洲、美国、加拿大，其实到最后你就会待得比较寂寞，没什么好玩的、娱乐的东西。

但欧洲不一样，很大，每个国家的文化底蕴有故事、背景。它不出名的小镇都会让你觉得非常美，风景就不说了，包括西班牙的圣家大教堂，古罗马斗兽场等，而且它玩的很多，女士喜欢走秀、服装秀、品牌、奢侈品或一些创意的设计，然后有音乐，男士喜欢的足球。它的节庆也很多，一年365天有150个节日。所以我觉得它是非常有娱乐元素的，很值得去生活、养老和体验。

还有学习。这个学习是双向的。学习的一个是对内的。我在广州见到过好几个客人跟我讲，办一张绿卡，小孩回来是不是要参加华侨联考？我持有绿卡在境外读书，到高二又回来，然后去华侨联考报个补习班，上个暨南大学、中山大学肯定没问题。我去拜访了华侨联办的主任，让他把名单拿出来，看了一下华侨联考的分数比率。

确实，学生入一本的概率达到八、九成。华侨联考的人数往前推三年，是4500～4700人，参加高考的中国考生去年是960万人，大家就在不同的跑道去竞争一本名校。所以很多家长是这样双向考虑的。

欧洲有很多好的学校，但它很分散，不像美国那么集中。男生比较喜欢的有德国亚琛工业大学，还有瑞士的洛桑酒店管理学院，西班牙IESE商学院。女生比较喜欢的有法国的美术高等艺术学院，李斯特音乐学院等，选择范围非常广。所以，在对孩子进行教育规划时，千万不要给他去设计，还是给他更多的平台让他去选择。

去欧洲的大腕也很多，一些代表性人物，比如盖茨、巴菲特、索罗斯，还有国内的王健林，李嘉诚。还有中石油、中石化，还有南京电力，中国工商银行，国家电网都在那里投资。为什么？欧债危机使欧洲经济受到了重创，现在确实是在缓慢复苏的阶段。

这时去欧洲当地收购、兼并，是不是非常有筹码？所以这么多大腕去投资。下面是一些数据，2014-2016年都是在逐渐递增。2014年收购兼并的案例1.21万件，收购总金额达到了5843亿美金。这些资本大鳄是大体量地以亿为单位的美金或欧元的标的去投资的。作为个人投资者花几十万欧元去投资，这其实是值得去做的。

其实移民和身份的配置只是朝海外开拓眼界的开始，每个人的想法和需求不一样。这里我讲一个真实的故事。2015年一个客户找到我要办欧洲移民，原因很简单，一张震惊世界的照片深深地触动了他。

大家知道是哪一张照片吗？叙利亚的难民小男孩惨死在沙滩上的照片。当时叙利亚因为国难而爆发了战争，很多人被迫逃到欧洲。在偷渡的过程中沉船，小孩被冲到沙滩上死掉了，被摄影师拍到了。他被触动了，说原来没有移民计划，但当世界政治、经济、自然灾害发生的时候，我和我的家人有路可选吗？

这是他选择的理由。很多人可能会觉得可笑。难民的事离我太远。但一点都不远。我跟北京的小伙伴们开玩笑，说你们就是难民。他说，为什么？我说，环境难民。

政治、社会高速发展的过程中，变化无处不在。中国在改革开放的过程中取得了巨大的进步，为我们的祖国骄傲。但是，你真的不能怪国家。因为曾经的洛杉矶、英国伦敦，都曾遇到过比我们更严重的环境污染，都是在国家高速发展的过程中产生的，只是我们恰好处在这个时代而已，所以只能做储备选择。

人的思想都在不断地开放、包容和兼并，你只不过是换了或者有更多的居住地而已，所以如果你有这个资本，有这个能力，为什么不去共享更多全球的资源？

这是我今天最后送给大家的话。祝各位2017年能够收获健康、幸福，有一个更好的开始。